Banco de España

Estos datos confirman la desaceleración del crédito hipotecario, que terminó 2006 creciendo a una tasa del 23,3%, mientras que en enero creció el 22,9%, en febrero se ralentizó hasta el 22,4% y en marzo y abril aumentó un 21,7% y un 21,2%, respectivamente. Un año antes, en mayo de 2006, el crédito hipotecario crecía a una tasa del 26,3%.

El saldo hipotecario acumulado en los cinco primeros meses del año ascendió a 66.324 millones, con un crecimiento interanual del 7,3%, mientras que sólo en mayo las hipotecas concedidas en España ascendieron a 13.674 millones de euros, un 1,4% más.

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El banco alemán Deutsche Bank reitera su pronóstico de nuevas subidas de tipos en la eurozona a la vuelta de las vacaciones estivales, mientras que prevé que la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) mantendrá los tipos de interés estables en el 5,25%, debido a la fortaleza del mercado laboral del país, a pesar de la crisis del sector inmobiliario.

De este modo, el banco alemán indica en su último informe semanal ‘Global Markets Research – Exchange rates perspectives’ que probablemente el BCE elevará en un cuarto de punto porcentual los tipos en septiembre u octubre, aunque la entidad germana no encuentra motivos para que el organismo dilate su decisión y, además, augura una posible nueva subida, que situaría los tipos en el 4,50% a finales de año.

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Los denominados créditos rápidos como Optiline, Mediatis, Vivaline, etc. son modalidades de financiación que nos permiten disponer de liquidez de forma casi inmediata y generalmente sin necesidad de dar explicaciones ni cambiar de bancos. Últimamente estos créditos estan proliferando rápidamente debido a nuestra necesidad de cubrir gastos inesperados, con los que no contábamos y que necesitan disponer de financiación con rapidez. Como compensación por estas ventajas que nos ofrecen, las entidades de crédito vinculan a estos préstamos un tipo de interés más elevado que el del resto de créditos al consumo. De esta afirmación surge la pregunta que muchos consumidores nos formulamos: ¿Cuánto pagaremos realmente si solicitamos un crédito de estas características?.

Muchas veces los anuncios que vemos en los medios nos hablan de las ventajas que comporta la concesión de un crédito rápido: liquidez casi inmediata, financiación de hasta 6.000 € sin dar explicaciones, etc. Pero casi siempre tenemos que leer la letra pequeña para saber a cuanto ascenderán los intereses que pagaremos como compensación. Por eso hemos recopilado información sobre las principales líneas de financiación rápida con el propósito de aclarar todas sus condiciones.

Vivaline.

Esta modalidad que nos ofrece el Banco Popular-e, permite solicitar un importe de 600 a 6.000 €. El tipo de interés ligado al crédito es de un 21,93 % TAE.

Credi Ágil

Credi Ágil es una linea de financiación que nos ofrece la entidad Santander Consumer. Para un importe máximo de hasta 6.000 €, la TAE que pagaremos será del 22,42.

Dinero Express Crédito.

El BBVA, nos ofrece esta modalidad que nos permite solicitar un importe de hasta 5.000 € al 22,79 % TAE.

Optiline.

Pertenece también al Banco Popular-e. El importe máximo es también de hasta 6.000 €. Sin embargo, la TAE vinculada a la operación es del 20,81 %.

Dinero Ya

Dinero Ya es una de las modalidades de crédito rápido que ofrece el Grupo Cofidis. El importe máximo es de 600 € y el tipo de interés que pagaremos es de un 25,66 % TAE.

Vida Libre

Otra de las modalidades que nos ofrece el Grupo Cofidis es Vida Libre. Podemos solicitar hasta 3.000 €, con una TAE del 22,95 %.

Direct Cash

Direct Cash del Grupo Cofidis es una modalidad de similares características a las de Vida Libre. El importe máximo es de 3.000 € y la TAE es del 22,95 %.

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Este dato se sitúa tan sólo seis centésimas por encima del dato de junio, pero 1,025 puntos por encima del Euribor de julio de 2006, que se situó en el 3,539%, por lo que volverá a tener efecto en las familias hipotecadas. Así, el incremento del Euribor se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

En una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en el mes de mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría a 887,3 euros desde los 799,2 euros que tenía que pagar en julio de 2006, lo que supone un incremento mensual de 88 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056 euros.

EL LUNES LLEGÓ AL 4,645%

El Euribor cerró la primera mitad de agosto en el 4,6%, a pesar de que se había mantenido a tasas del 4,5% desde comienzos de agosto, pero el miércoles día 8 franqueó ya la barrera del 4,6%, e incluso llegó a alcanzar el 4,645% el lunes pasado. El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

Los datos correspondientes al mes de julio muestran también un ascenso, hasta el 4,563%, del Mibor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.

Por su parte, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años sube en julio hasta el 5,283% en el caso de los bancos, hasta el 5,362% en las cajas de ahorros y hasta el 5,326% en el conjunto de las entidades de crédito. El tipo activo de referencia de las cajas de ahorro se sitúa en el 5,750%.

DUDAS SOBRE LA SUBIDA DE TIPOS EN SEPTIEMBRE

Este menor aumento del Euribor respecto a meses anteriores está en línea con las previsiones de los analistas, que contemplaban una desaceleración del ritmo de avance del indicador a partir del segundo semestre del año.

La mayoría de los expertos daba por descontado que el Banco Central Europeo (BCE) subiría un cuarto de punto los tipos de interés en su reunión de septiembre, sin embargo, la crisis crediticia en Estados Unidos que ha generado volatilidad en los mercados hace que se planteen dudas sobre si finalmente se ellevará a cabo.

Fuente: Europa Press

La Hipoteca Vital Joven de Vital Kutxa es una modalidad de préstamo hipotecario dirigida a aquellos jóvenes que deseen adquirir una vivienda. La Hipoteca Vital Joven permite cubrir hasta un 100 % del valor de tasación del inmueble, por lo que podremos financiar la totalidad de la vivienda sin necesidad de tener que realizar un desembolso inicial.

El tipo de interés que se establecerá para la hipoteca será variable y referenciado a los índices Euríbor o IRMH, aunque podremos optar por fijar un periodo inicial a tipo de interés fijo para blindar las cuotas de amortización ante posibles subidas de los tipos de interés del mercado. Este periodo a tipo fijo será de un mínimo de 6 meses y no podrá exceder de 10 años.

En lo referente a la duración de la hipoteca, Vital Kutxa nos permitirá disponer de hasta 50 años para devolver el préstamo, siempre y cuando la edad del titular no supere los 85 años en el momento que acabe la operación.

La Hipoteca Puente Uno-e, es una modalidad de préstamo hipotecario que se caracteriza por un periodo de carencia inicial gracias al cuál no empezaremos a pagar hasta el segundo año de vida de la operación. Además podremos elegir la cuota que pagaremos cada año, disminuyendo o aumentando el plazo de devolución como compensación. El tipo de interés será de Euríbor + 0,55 o de Euríbor + 0,50 si contratamos un seguro opcional.

Esta hipoteca de Uno-e tiene como destino financiar la adquisición de una vivienda habitual y permite obtener un importe equivalente al 80 % del valor de tasación del inmueble, con un mínimo de 30.050 €. Dispondremos de un plazo de devolución que en un principio será de hasta 30 años.

Con la Hipoteca Puente Uno-e, no pagaremos comisiones de apertura ni de cancelación total o parcial y tendremos la opción de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas a lo largo de toda la vida del préstamo.

La Hipoteca a Tipo Mixto de Unicaja nos permite combinar un periodo inicial, durante el cual el tipo de interés se mantendrá fijo, y un segundo periodo a tipo de interés variable. Podremos elegir la duración del periodo inicial que será de 3 o de 5 años. Para el periodo variable, se utilizará como índice de referencia el Euríbor hipotecario, al que se le añadirá un diferencial.

El importe máximo del préstamo que podremos solicitar no deberá exceder el 80 % del valor de tasación de la vivienda y tendremos un plazo para devolverlo de hasta 30 años. Esta opción permite un periodo de carencia de hasta dos años, durante el cual, solo abonaremos la cuota de intereses.

La Hipoteca a Interés Fijo de Solbank es otra de las modalidades de hipoteca que nos ofrece esta entidad del Grupo Sabadell. Esta opción permite financiar hasta un 80 % del valor de tasación de nuestra vivienda o un 70 % en caso de segunda residencia. El plazo máximo de devolución es de 30 años y la cuota de amortización será constante durante toda la vida del préstamo. Las comisiones vinculadas serán de un 1,50 % en el caso de la comisión de apertura (con un mínimo de 750 €) y del 4 % del capital amortizado en el caso de comisión por cancelación anticipada.

Tipo de interés.

En lo referente al tipo de interés, éste se mantendrá fijo durante toda la vida de la hipoteca, aunque será diferente en función del plazo de devolución.
- Si la hipoteca es a 12 años, el tipo de interés será nominal fijo al 4,80 %.
- Si la hipoteca es a 15 años, el tipo de interés será nominal fijo al 4,90 %.
- Si la hipoteca es a 20 años, el tipo de interés será nominal fijo al 5,25 %.
- Si la hipoteca es a 25 años, el tipo de interés será nominal fijo al 5,30 %.
- Si la hipoteca es a 30 años, el tipo de interés será nominal fijo al 5,35 %.

La Hipoteca Cuota Progresiva del Banco Santander Central Hispano nos permitirá pagar unas cuotas más bajas durante los doce primeros años. La cuota de amortización se incrementará anualmente en un 2 %.

Esta modalidad de hipoteca financia hasta un 97 % del valor de tasación de la vivienda y dispondremos de un plazo de devolución máximo de 30 años. El tipo de interés será variable, de Euríbor + 0,75 puntos, aunque se establecerá un plazo inicial a tipo fijo con un interés del 4,5 %.

Características de la Hipoteca Cuota Progresiva del Banco Santander Central Hispano.

- Importe máximo: 97 % del valor de tasación.
- Plazo: hasta 30 años.
- Tipo de interés inicial fijo del 4,5 %. Resto: variable (Euríbor + 0,75 %).
- Comisión de apertura del 0,75 %.